1. Blockchain in pametne pogodbe

• Uporaba blockchain tehnologije bi omogočila sledljivost vseh transakcij, zmanjšala možnosti za goljufije in povečala varnost.

• Pametne pogodbe bi avtomatizirale plačila in zagotavljale, da so obveznosti poravnane takoj, ko so izpolnjeni pogoji (npr. avtomatsko plačilo ob prejemu blaga).

2. Integracija z ERP in računovodskimi sistemi

• Podjetja bi lahko neposredno povezala svoje računovodske sisteme z banko, kar bi omogočilo samodejno knjiženje in obdelavo plačil.

• Sistem bi omogočal avtomatsko izdajanje in potrjevanje e-računov.

3. Instant plačila in digitalna identifikacija

• Vse transakcije bi bile obdelane v realnem času, kar bi povečalo likvidnost podjetij.

• Za avtentikacijo uporabnikov bi lahko uporabili biometrične podatke (prstni odtis, prepoznava obraza) ali blockchain-based digitalno identiteto.

4. Umetna inteligenca za analitiko in preverjanje transakcij

• AI bi lahko analiziral transakcije in prepoznaval sumljive dejavnosti (npr. pranje denarja, davčne utaje).

• Podjetjem bi lahko AI svetoval pri upravljanju likvidnosti in optimizaciji finančnih tokov.

5. Mobilna aplikacija in API-ji

• Vse funkcionalnosti bi bile dostopne prek mobilne aplikacije s preglednim uporabniškim vmesnikom.

• API-ji bi omogočali enostavno povezovanje z drugimi finančnimi storitvami in fintech rešitvami.

S tem bi podjetniška banka združevala najboljše lastnosti SDK – preglednost in nadzor – z inovativnimi tehnologijami za hitro in varno poslovanje.

🔹 Digitalni denarni tokovi in "pametni" proračuni

• Podjetja bi lahko nastavila avtomatizirane proračune, kjer bi se prihodki in odhodki samodejno razporejali glede na vnaprej določene kriterije (npr. % za davke, % za investicije).

• Sistem bi lahko predlagal najbolj optimalen način razporeditve sredstev na podlagi preteklih transakcij in napovedi prihodkov.

🔹 Dostop do pametnega financiranja

• Banka bi uporabljala podatkovno analitiko in AI za oceno kreditne sposobnosti in ponujala dinamične kreditne linije, ki bi se prilagajale poslovanju podjetja.

• Podjetja bi lahko pridobila mikroposojila ali fleksibilne obratne kredite brez dolgotrajnih postopkov in papirologije.

🔹 Decentraliziran sistem z varnostno kopijo

• Čeprav bi banka delovala kot centraliziran sistem za podjetja, bi transakcije lahko shranjevala tudi na decentraliziran način (DAG ali blockchain), kar bi povečalo odpornost proti napakam in kibernetskim napadom.

🔹 Pametna skladnost z davčno zakonodajo

• Sistem bi lahko samodejno preverjal, ali podjetja izpolnjujejo vse davčne obveznosti, in jih opozarjal na morebitne nepravilnosti.

• Davčne napovedi bi lahko bile avtomatsko generirane in poslane FURS-u brez dodatnega ročnega dela.

🔹 Brezpapirno poslovanje in avtomatizacija birokracije

• Digitalni arhiv za vse račune in transakcije.

• Samodejna priprava poročil za revizije, davčne organe in poslovne partnerje.

• Elektronsko podpisovanje dokumentov neposredno v sistemu.

Vse to bi naredilo podjetniško banko izjemno učinkovito in prilagojeno modernemu digitalnemu poslovanju.

✅ Osnovna vizija in poslanstvo banke
✅ Ključne storitve in tehnologije (blockchain, AI, instant plačila itd.)
✅ Ciljna skupina uporabnikov (mala in srednja podjetja, startupi, samostojni podjetniki)
✅ Poslovni model in monetizacijo
✅ Regulativne zahteve in skladnost z zakonodajo
✅ Možne izzive in rešitve

Vizija: Ustvariti podjetniško banko, ki združuje transparentnost in nadzor nekdanje SDK s sodobnimi digitalnimi tehnologijami, kar podjetjem omogoča hitro, varno in enostavno upravljanje financ.

Poslanstvo: Omogočiti malim in srednjim podjetjem (MSP), startupom in samostojnim podjetnikom dostop do inovativnih finančnih storitev, ki temeljijo na instant plačilih, avtomatizaciji in umetni inteligenci.

• Centraliziran sistem plačil – digitalna platforma z e-računi in avtomatskim knjiženjem.

• Instant plačila in likvidnost – transakcije v realnem času.

• Blockchain in pametne pogodbe – sledljivost in varnost.

• Umetna inteligenca – finančna analitika, napovedovanje, zaznavanje anomalij.

• Digitalna identifikacija – biometrična prijava, blockchain identiteta.

• Mala in srednja podjetja in velika (MSVP).

• Startupi.

• Samostojni podjetniki (SP, freelancerji).

• Fintech podjetja (preko API integracij).

• Provizije za transakcije (nizke, npr. 0,1 %).

• Naročniški paketi (osnovni, premium).

• Obresti na depozite.

• Partnerstva s fintech podjetji.

• Skladnost z PSD2, AML, GDPR.

• KYC protokoli za preverjanje uporabnikov.

• Sodelovanje s FURS in evropskimi regulatorji (EBA, ECB).

• Zakonodaja: sandbox projekti z regulatorji.

• Varnost: blockchain, AI, biometrija.

• Uporabniki: brezplačne osnovne storitve in izobraževalni programi.

• Tehnologija: modularna zasnova z možnostjo nadgradnje.

• Pilotni projekt z MSP v Sloveniji.

• Partnerstva z gospodarskimi zbornicami in inkubatorji.

• Promocija prek digitalnih kanalov in fintech konferenc.

• Ugodnosti za prve uporabnike (znižane provizije, brezplačni premium 12 mesecev).

a) Osnovne funkcionalnosti MVP

• Registracija in digitalna identifikacija (KYC, biometrija).

• Instant plačila med podjetji v realnem času.

• E-računi z avtomatskim knjiženjem.

• Osnovna AI analitika – pregled denarnega toka in osnovni grafi.

• Mobilna aplikacija + spletna platforma.

b) Tehnična infrastruktura

• Backend: modularna arhitektura (API-first pristop).

• Blockchain layer: za sledljivost transakcij.

• AI modul: osnovna analitika, kasneje nadgradnja na napovedno analitiko.

• Cloud infrastruktura: za skalabilnost in varnost.

c) Kadri

• Tehnična ekipa: 2 blockchain razvijalca, 2 backend in 2 frontend razvijalca, 1 AI specialist.

• Bančni in pravni strokovnjaki: 2 za regulativo in skladnost.

• Operativa in podpora: 2-3 člani za delo s podjetji.

d) Stroški MVP (ocena za 12 mesecev)

• Razvoj in tehnologija: ~500.000 €.

• Kadrovski stroški: ~400.000 €.

• Licenciranje in pravna skladnost: ~150.000 €.

• Marketing in pilotni projekt: ~100.000 €. Skupaj: cca 1,15 mio €.

Zaključek

MVP podjetniške banke po vzoru SDK bi bil osredotočen na instant plačila, e-račune, osnovno AI analitiko in digitalno identiteto.

To bi omogočilo hitro testiranje trga in pridobivanje prvih uporabnikov. Projekt je kapitalsko zahteven, a realno izvedljiv s podporo EU skladov, vlagateljev in partnerstev z obstoječimi fintech podjetji.